|
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
РСА (Российский союз автостраховщиков), 15 июня 2022 г.
РСА: В 2021 году количество застрахованного по ОСАГО автотранспорта выросло на 800 тыс. Количество застрахованного автотранспорта по ОСАГО в России увеличилось в 2021 году по сравнению с 2020 годом на 2%, с 41,3 млн до 42,1 млн.
Рост отмечен почти по всем типам транспортных средств. Так, в 2020 году было застраховано 34,8 млн легковых ТС физических лиц, а в 2021 их количество выросло на 2% и составило 35,5 млн. Количество застрахованных легковых автомобилей юрлиц увеличилось на 5%, с 2,2 млн до 2,3 млн договоров. На 63% выросло число застрахованных по ОСАГО мотоциклов – с 397 тыс. договоров в 2020 году до 647 тыс. до 2021 году. Количество застрахованных легковых автомобилей такси увеличилось на 35% – до 172 тыс. договоров в 2021 году (в 2020 году по ОСАГО было застраховано 127 тыс. такси). На 9% снизилось количество застрахованных по ОСАГО грузовых транспортных средств грузоподъемностью до 16 тонн, с 930 тыс. до 842 тыс. за аналогичный период, а число застрахованных грузовых машин грузоподъемностью свыше 16 тонн возросло на 11%, с 1,1 млн договоров до 1,2 млн договоров в 2020 и 2021 году. В 2021 году было застраховано по ОСАГО 123 тыс. автобусов вместимостью до 16 мест и 299 тыс. автобусов вместимостью свыше 16 мест. Количество договоров ОСАГО для этой категории транспортных средств осталось примерно на том уже уровне, что и в прошлом году. На 23% возросло количество застрахованных по ОСАГО тракторов, с 614 тыс. в 2021 году до 754 тыс. в 2021 году. «Обязательная «автогражданка» – удобный страховой продукт, начиная с процесса приобретения полиса и заканчивая урегулированием последствий ДТП, большую часть которых можно оформить в приложении в режиме онлайн за 15 минут. Кроме того, в течение трех лет подряд средняя цена ОСАГО не только не росла, а для безаварийных водителей даже снижалась. Закономерно и ожидаемо количество договоров ОСАГО увеличилось», – сказал Игорь Юргенс. Все пресс-релизы за 15 июня 2022 г.
|
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ru со стабильным прогнозом
Узнать стоимость ОСАГО
Физическое лицо
Юридическое лицо
Индивидуальный предприниматель
Иностранный гражданин
Нерезидент
Пол
М
Ж
ИНН
КПП
Дата постановки на учёт
Документ
{{documentType.
text}}
Серия
Номер
Дата выдачи
Кем выдан
Страна выдачи документа
{{nationality.Name}}
Полное наименование юридического лица
Документ(-ы), удостоверяющие личность
Документ
{{documentType.
text}}{{documentType.text}}
Серия
Номер
Серия
Номер
Серия
Номер
Серия
Номер
Серия
Номер
Дата выдачи
Код подразделения
Страна выдачи документа
{{nationality.
Name}}
Кем выдан
Дата начала стажа
Кем выдано
Last name
Name
Кем выдан
ИНН
СНИЛС
Контактная информация
Мобильный телефон
Мобильный телефон
{{accessOsagoCfg.
sms_agree_text ? accessOsagoCfg.sms_agree_text : ‘Согласен на получение SMS-рассылок’}}
Пол
М
Ж
{{setNationalityTitle(‘title’)}}
{{nationality.Name}}
Код подтверждения
Место нахождения юридического лица
Почтовый (фактический) адрес
Тот же
Адрес постоянной регистрации
Почтовый (фактический) адрес
Тот же
{{fieldTitles.
registrationAddress || ‘Место нахождения юридического лица’}}
Проверьте заполнение улицы / дома
Почтовый (фактический) адрес
Тот же
Проверьте заполнение улицы / дома
{{fieldTitles.registrationAddress || ‘Адрес постоянной регистрации’}}
Проверьте заполнение улицы / дома
Почтовый (фактический) адрес
Тот же
Проверьте заполнение улицы / дома
Основные изменения на рынке автострахования в Румынии – Китайско-ЦВЕ Институт
Weekly Briefing, Vol.
50. № 2 (RO) апрель 2022
Основные изменения на рынке автогражданской ответственности рынок страхования в Румынии
9001 После банкротства
сентября 20002 9001 Городское страхование7 страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) на румынском рынке цены на этот обязательный полис значительно выросли. В парламенте находится на рассмотрении законопроект об ограничении цен референтными ставками, установленными Управлением финансового надзора (FSA) на шесть месяцев, для восстановления ситуации на рынке и обеспечения стабильности. Кроме того, летом должна быть запущена новая государственная страховая компания под прикрытием CEC Bank. Новый игрок намерен продавать широкий спектр страховок, но ожидается, что он будет действовать особенно в области ОСАГО, чтобы восстановить ценовой баланс и повысить качество на рынке.
Закон об ограничении цен на обязательное страхование ОСАГО на уровне базовой ставки, установленной АФН, находится на стадии принятия в парламенте.
Цель состоит в том, чтобы защитить потребителей и обеспечить стабильность рынка. АФН, которое является инициатором законопроекта, мотивирует тем, что ограничение тарифов носит временный характер, сроком на 6 месяцев, в связи с ускоренным ростом ставок страховых взносов, взимаемых страховщиками ОСАГО, и классификацией большого количества страхователей ОСАГО. в категории застрахованных с высоким риском (в частности, страхователи, которые получают предложения не менее чем от трех разных страховщиков на 12 месяцев, которые на 36% дороже, чем базовая ставка). Учреждение предлагает дифференцированные тарифы для физических и юридических лиц в зависимости от покупательной способности каждой категории и степени риска, которому она подвергается. Запрос на ограничение поступил после того, как FSA обнаружило спекулятивную деятельность на рынке после банкротства City Insurance, когда цены на 30-45% превышали средние ставки по полисам OCTA. В этих условиях базовый тариф FSA становится порогом, который больше не может быть превышен страховщиками при установлении цены полиса ОСАГО.
Страховщик рассчитывает страховую премию таким образом, чтобы покрыть все обязательства, вытекающие из заключения договоров ОСАГО, не превышая значения установленного АФН базового тарифа. В настоящее время эталонные ставки не являются ни минимальными, ни максимальными ставками, а являются лишь ориентирами для страховщиков, предоставляющих полисы ОСАГО, а также для застрахованных. Поэтому страховые компании устанавливают свои собственные ставки на основе этих ориентиров.
Цена полисов ОСАГО резко выросла в 2021 году, основной причиной стала неплатежеспособность в сентябре компании City Insurance, лидера на тот момент на рынке ОСАГО с долей более 45%. FSA отозвало действующую лицензию City Insurance после обнаружения нарушений в отношении расчетов по полису и задержек с выплатой требований. Кроме того, компания долгое время не соблюдала страховое законодательство. Таким образом, АФН потребовало возбуждения дела о банкротстве компании после того, как шесть месяцев назад она подала жалобу в прокуратуру.
До банкротства компания была лидером рынка в сфере ОСАГО, имея более трех миллионов полисов.
Хотя пробел, оставленный компанией, был немедленно заполнен остальными страховщиками, цена полисов выросла. В конце прошлого года средние цены на ОСАГО были в среднем выше более чем на 30% для молодых водителей (максимум 30 лет) и на 12,3% для грузовых автомобилей массой от 16 тонн. Другие расчеты показали, что в случае с молодыми водителями цены выросли от 45% до 103%. Несколько транспортных союзов призвали к срочному принятию решения по ограничению выбросов.
Однако несколько игроков страхового рынка заявили, что, скорее всего, по истечении полугодия полисы снова подорожают, ведь ни один страховщик не захочет продавать себе в убыток. Решение о потолке ОСАГО фактически будет иметь эффект бумеранга, как в 2017 году, когда цены были принудительно снижены Правительством на полгода, а впоследствии, после истечения срока действия ограничения, стоимость страховок удвоилась. Страховщики указывают, что правительство не может навязывать снижение цены страхования, если за аналогичным вмешательством не последует замораживание цен на услуги автосервиса.
Такие меры, как ограничение цены OCTA, не могут быть среднесрочным или долгосрочным решением. Страховщики считают необходимым, чтобы эти решения основывались на обоснованном техническом анализе для защиты клиентов, чтобы не повлиять на способность страховых компаний выполнять свою важнейшую роль: своевременную выплату компенсации пострадавшим в ДТП. Кроме того, они требуют стабильности и предсказуемости на страховом рынке.
Кроме того, рост компенсационных расходов является одной из причин роста цен на ОСАГО, так как за последние несколько лет значительно вырос средний выплачиваемый ущерб. Согласно ежегодному отчету FSA, комбинированный уровень ущерба для автострахования (ОСАГО и КАСКО) тревожно вырос в 2021 году по сравнению с предыдущими годами и достигает рекордного уровня. Таким образом, совокупный показатель ущерба по ОСАГО достиг рекордного уровня — более 160% по сравнению с 122,12% годом ранее. Это означает, что за каждые полученные 100 леев компании, которые продают полисы OCTA, платят 160 леев за ущерб, налоги и расходы на маркетинг и продажи.
Другими словами, они теряли 60 леев на каждые 100 леев. Все компании, уполномоченные FSA применять полисы OCTA, имели надунитарные комбинированные коэффициенты.
Более того, рынок ОСАГО продолжает оставаться высококонцентрированным. На данный момент насчитывается 8 актеров. Чем больше рынок покрыт большим количеством конкурентов, тем выше вероятность рассеивания риска. АФН заявила, что чрезмерная концентрация на рынке ОСАГО в последние годы постепенно начинает снижаться после банкротства «Сити Страхования». Теперь рыночная доля самого важного игрока (страховой компании Euroins) увеличилась лишь незначительно, с 35,4% в 2021 году до 37,6% на конец января 2022 года. Доля второго игрока составляет 18,7%, за ним следуют 14,5%. для третьей по величине компании. Как позже выяснилось, City Insurance предоставляла полисы по очень низким ценам и непосильным ставкам. Такой же уровень цен был в Euroins, которая после проблем в City значительно повысила цены на OCTA и увеличила капитал на более чем 500 миллионов леев для финансового восстановления.
Короче говоря, цены ОСАГО стали очень близки между страховщиками на рынке, что может объяснить увеличение доли рынка других компаний. Ситуация была еще более концентрированной в конце первого квартала 2021 года, когда два крупнейших на тот момент страховщика — City Insurance и Euroins — собрали около 77% договоров страхования ОСАГО в Румынии. Euroins, тогда второй игрок, владел 31,17% рынка ОСАГО, за ним следуют третий и четвертый крупнейшие игроки с долей всего 6% рынка.
После неплатежеспособности City Insurance вновь возникли дискуссии о создании государственной страховой компании, идея, которая циркулировала в течение последних как минимум 5 лет. Страховщика с государственным капиталом планируется создать через CEC Bank, где Минфин является основным акционером. Вполне возможно, что новый игрок начнет свою деятельность уже этим летом, так как в соответствии с законодательством предприняты все шаги для того, чтобы ЦИК Банк продавал широкий спектр страховок, а не только полисы ОСАГО.
На рынке уже есть государственная страховая компания Eximasig, контролируемая Эксимбанком, но компания имеет ограниченную деятельность, специализируясь на гарантийном страховании, страховании коммерческих кредитов и других видах продуктов для компаний и особенно для тех, кто занимается экспортом. импортная деятельность.
Вхождение будущего страховщика, контролируемого ЦИК Банком, особенно ожидается в сфере ОСАГО, где рынок испытывает острую потребность в конкуренции, но ОСАГО не будет фаворитом, по крайней мере, на первом этапе. Скорее всего, компания сосредоточится на страховании кредитно-сберегательных продуктов, которые могут предоставляться вместе с другими банковскими продуктами. Однако аналитики считают, что CEC Bank также может выгодно войти в сегмент ОСАГО, тем более, что он имеет большую филиальную сеть. Если бы речь шла о разработке продукта, подходящего для онлайн-продажи, то преимущество ЦИК было бы значительным, учитывая, что затраты страховщиков при распространении полисов ОСАГО составляют не менее 13-15%.
Таким образом, появление нового игрока в сфере ОСАГО будет означать усиление конкуренции и прекращение роста цен после банкротства «Сити». Более того, новый игрок принесет дополнительное качество в этой области.
Появление государственного страховщика может сбалансировать этот рынок. Любая новая компания приветствуется в сегменте, который, по мнению аналитиков, становится все уже и уже. Следовательно, чем выше конкуренция, тем больше должен выиграть потребитель. Кроме того, экономисты оптимистично настроены в том, что если новой госкомпании удастся найти баланс между премиями и рисками, при наличии единых правил для всех игроков и авторитетного судьи, контролирующего соблюдение правил, то рынок ОСАГО будет функционировать.
Как рассчитываются взносы по ОСАГО
Мы не можем обрадовать одним конкретным ответом и неизменной истиной, потому что единой формулы нет
в соответствии с которым будет рассчитываться страховая премия по ОСАГО. Именно по этой причине каждый
цены полиса страховщика такие разные.
Одним из важных факторов, влияющих на цену OCTA, является ваш Bonus Malus.
или класса БМ. Подробнее об этом читайте в статье What’s Bonus Malus .
Факторами, влияющими на цену ОСАГО, также могут быть следующие параметры:
- Тип или класс транспортного средства (легкий, тяжелый, тракторное оборудование, мотоцикл и т. д.)
- Возраст авторизованного пользователя или владельца транспортного средства
- Водительский стаж
- Декларированное место жительства
- Усадьбы
- Инвалидность
- История требований, выплаченных в предыдущем страховом периоде.
Безусловно, есть и другие факторы, которые страховщики учитывают при расчете цены ОСАГО. Найти
что именно, спросите у своего страхового специалиста. Но теперь давайте посмотрим на каждый из вышеперечисленных факторов ниже.
Тип автомобиля
Если у вас фургон или большегруз, то цена ОСАГО точно будет выше, чем если ваш автомобиль
машина среднего класса.
Для тракторной техники, так как она передвигается относительно редко или сезонно, цена OCTA
низкий, то же самое касается прицепов. В случае с мотоциклами они также перемещаются сезонно и полис ОСАГО.
требуется в течение максимум 9 месяцев в году, поэтому цена ОСАГО для этих других единиц будет ниже, чем
цена полиса грузовика.
Цель использования автомобиля
Важно также, для чего используется автомобиль. Если ваша компания зарегистрирована как служба такси
провайдера, то цена ОСАГО будет намного дороже обычной цены полиса СИА сантехники (по
одинаковые условия, с учетом того, что ни у одной из компаний не было страховых случаев).
Транспортные средства, которые находятся в пути каждый день, такие как автофургоны, пассажирские автомобили, инкассаторы, имеют гораздо
более высокий риск попасть в ДТП (вызвав его), поэтому и цена полиса может быть выше.
Стаж вождения водителя
Важным фактором является возраст и опыт водителя.
С возрастом приходит опыт и вождение
интеллект, поэтому он является таким важным фактором при расчете цены ОСАГО. Конечно, это делает
не применяется, если в вашей истории 5 дорожно-транспортных происшествий и страховщик выплачивает возмещение каждый год.
Место жительства
Какое значение имеет задекларированное место жительства? Согласитесь, интенсивность движения в Риге (
столица) отличается от того, что есть в не столь плотных городах. Это хороший фактор оценки риска для страховщиков.
Если вы (автовладелец) задекларированы пропиской в большом городе, можно предположить, что вы
передвигались по городу на этом транспортном средстве и поэтому ваш полис ОСАГО может быть дороже, чем на
сосед заявил в маленьком городке в сельской местности.
Усадьбы
Это не учитывается при расчете цены ОСАГО, но если у вас зарегистрирована ферма, то вы
имеют право на 30% скидку на полис ОСАГО.
Инвалидность
Если Вы или Ваш родственник имеете инвалидность 2 или 3 группы, то при формировании полиса с указанием
номер листка нетрудоспособности, вы имеете право на 40% скидку на ОСАГО.