Что такое Бонус-Малус | RGS.am

Страница обновлена 02.12.2022 07:30

Бонус-Малус – это система скидок, которая позволяет рассчитывать стоимость полиса ОСАГО с учетом страховой истории страхователя. При отсутствии страховых случаев предоставляется скидка, а при их наличии стоимость полиса повышается.

Система Бонус-Малус применяется в Армении с 1 января 2013 года. Максимальная скидка на полис ОСАГО, предусмотренная системой Бонус-Малус Армении, составляет 50%.
 

Как определяется коэффициент Бонус-Малус?

 Применение Бонус-Малус для страхователей с одним ТС?

• При страховании впервые Вам присваивается 10-й класс (100%).
• Если с даты последнего перерасчета класса Бонус-Малус страхователя прошло 365 дней, в течение которых у страхователя был действующий договор ОСАГО и в этот период не было страхового случая по ОСАГО, в результате которого было выплачено возмещение третьему лицу в рамках заключенного страхователем договора ОСАГО, то он получает бонус в размере 1 класса.

Пример․

Предположим, Вы относитесь к 10-му классу и имеете действующий договор ОСАГО на 365 дней. Если за этот период в рамках заключенного Вами договора ОСАГО не было выплачено возмещение третьему лицу, то Вы получаете бонус в размере 1 класса и оказываетесь в 9-м классе (страховая премия уменьшается на 3%).
В случае, если в рамках заключенного страхователем договора ОСАГО произошло происшествие, в результате которого было выплачено возмещение третьему лицу в рамках заключенного страхователем договора ОСАГО, то за каждый такой случай страхователь получает Малус, в зависимости от размера суммы этого возмещения.

Внимание!
В зависимости от суммы возмещения, подлежащей выплате за ущерб, причиненный указанным в заключенном страхователем договоре транспортным средством, применяются следующие классы Малус:
 

Пример 1․
Предположим, Вы относитесь к 7-му классе и в рамках Вашего договора ОСАГО произошло одно происшествие, в результате которого страховая компания выплатила третьему лицу компенсацию в размере 100,000 драм РА, то Вы получаете малус в размере 3-х классов и попадаете в 10-й класс (страховая премия увеличивается на 9%).

Пример 2․
Предположим, Вы относитесь к 10-му классу и в рамках Вашего договора ОСАГО произошло одно происшествие, в результате которого страховая компания выплатила третьему лицу компенсацию в размере более 1,800,001 драм РА, то Вы получаете малус в размере 8-и классов и попадаете в 18-й класс (страховая премия увеличивается на 100%).

Внимание!
Если Вы находитесь в малусном классе и не имели страхового случая в течение как минимум 4 лет подряд, в результате которого было выплачено возмещение из-за Вас или лица, которое управляло вашим автомобилем/ автомобилями, Ваш малусный класс обнуляется (т.е. Вы попадаете в класс 10).

Подробнее о системе Бонус-Малус РА можно узнать здесь․
Вы можете проверить свой класс Бонус-Малус здесь․
Если Вы не согласны со своим классом Бонус-Малус, можете заполнить Заявку здесь.
 

Как считается бонус-малус

Стоимость полиса обязательного автострахования ОГПО зависит от нескольких параметров. Помимо этого, на стоимость страховки влияет история аварийности водителя (коэффициент бонус-малус). Если ни разу не были в ДТП — стоимость полиса будет ниже, если становились виновником аварии — за полис придется заплатить больше.

В этой статье разберем, что такое бонус-малус, как он считается и как с его помощью снизить стоимость страховки.

Как считается стоимость страховки

Стоимость полиса обязательного автострахования ОГПО регулируется законом. Поэтому она одинаковая во всех страховых компаниях. Отличаются только сервис и дополнительные условия. В законе написано, что на стоимость страховки влияют несколько параметров: размер МРП, территория регистрации авто, тип транспортного средства, срок эксплуатации авто, возраст и стаж водителя, бонус-малус.

У каждого параметра есть определенный коэффициент. Они записаны в специальном разделе закона об обязательном автостраховании.

Например, у разных регионов Казахстана — разные коэффициенты. У Жамбылской области — 1, а у Алматы — 2,96. Если для двух одинаковых автомобилей страховку купит один и тот же автовладелец, страховка в Алматы будет дороже, чем в Жамбылской области.

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно умножить коэффициенты всех параметров на базовую страховую премию, которая равна 1,9 МРП.

Формула такая:

Теперь посчитаем стоимость страховки на примере реального автовладельца. Его зовут Арман, ему 23 года из которых 5 лет он за рулём. Он живёт в Алматинской области, водит легковой автомобиль, который купил в прошлом году. Арман ни разу не был виновником ДТП.

Что такое бонус-малус

Опытные автовладельцы, которые не первый год оформляют обязательную страховку ОГПО, знают, что на стоимость полиса влияет коэффициент безаварийности. Он же называется бонус-малус. Если просто, то система бонус-малус — это таблица, в которой учитывается аварийность автовладельцев.

Вот так выглядит таблица классов безаварийности:

Исходя из статистики аварийности автовладельца ему присуждается класс безаварийности. Самый минимальный (и дорогой) — это М. Он присуждается тем, кто часто становится виновником ДТП, и тем, кто покупает полис впервые. Максимальный (и самый дешёвый) класс — 13.

В этой таблице также предусмотрено то, как будет меняться бонус-малус, если автовладелец станет виновником ДТП. Вот пример:

Например, у автовладельца 9 класс безаварийности. Если он будет ездить аккуратно и не попадёт в аварию, то в следующем году у него будет 10 класс. Если же он станет виновником ДТП, то класс безаварийности снизится: если по его вине произойдет одна авария, то в следующем году у него будет 5 класс.

Как работает бонус-малус

Чтобы было понятно, насколько сильно бонус-малус отражается на стоимости полиса, вот пример.

Есть два водителя Иван и Талгат. Они одного возраста, с одинаковым стажем, ездят на одинаковых машинах, зарегистрированных в одном городе. Единственное отличие – класс безаварийности. У Ивана минимальный класс – М, потому что он был виновником двух ДТП. У Талгата максимальный класс – 13, потому что он водит аккуратно, никогда не нарушает ПДД и ни разу не попадал в ДТП.

Исходные данные:

город регистрации – Нур-Султан,

тип машины – легковая,

возраст и стаж вождения – 25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет,

возраст машины – до 7 лет.

Результаты:

Иван заплатит за страховку 54 044 тенге, а Талгат всего 11 029 тенге.

Откуда страховые компании знают бонус-малус автовладельцев

Чтобы оформить полис, автовладельцу нужно ввести на сайте (или сказать страховому менеджеру) свой ИИН. После этого сайт или система, в которой менеджер оформляет полис, подключается к государственной базе данных, в которой хранится информация об аварийности всех автовладельцев. Для посторонних эти данные скрыты и защищены. Система видит, попадал ли автовладелец в ДТП и как часто. Исходя из этого, автовладельцу автоматически присуждается коэффициент бонус-малус.

Что такое бонус-малус? | RGS.

am

Страница Обновление 02.12.2022 07:30

Бонус-Малус – это система, согласно которой страховая премия, определенная в договоре ОСАГО, рассчитывается на основании страховой истории водителя (доверенного лица и/или Застрахованного лица). ). Дисциплинированным водителям предоставляются скидки, а водителям, попавшим в аварию, — дополнительные надбавки.
Система действует с 1 января 2013 г.

Как определяется класс Бонус-Малус?

Применение системы «Бонус-малус» для Застрахованных с одним транспортным средством

При первом страховании имеете 10 класс (100%). Если с даты последнего перерасчета Премии Застрахованного прошло 365 дней -класс Малус, и в этот период у Застрахованного был действующий договор ОСАГО и не было несчастных случаев по ОСАГО, в результате которых была предоставлена ​​компенсация третьему лицу в рамках этого договора, он получает 1 класс в качестве бонуса.
Например:
Допустим, у вас 10 класс и у вас действующий договор ОСАГО на 365 дней. Если за это время никакое возмещение третьему лицу в рамках заключенного с вами договора ОСАГО не было предоставлено, то вы получаете 1 класс в качестве бонуса и оказываетесь в 9 классе (страховая премия снижается на 3%).

В случае возникновения в период действия договора ОСАГО, заключенного со Страхователем, несчастного случая, в результате которого возмещение предоставлено третьему лицу в рамках этого договора, Страхователь получает неустойку за каждый такой случае, в зависимости от размера этой компенсации.

ПРИМЕЧАНИЕ:
В зависимости от суммы возмещения, подлежащего выплате за ущерб, причиненный автотранспортным средством, указанный в договоре со Страхователем, применяются следующие малюсные классы:

Пример 1:
Предположим, вы относитесь к 7 классу и в рамках вашего договора ОСАГО произошло 1 ДТП, в результате которого страховая компания выплатила возмещение третьему лицу в размере 100 000 драмов РА. В этом случае вы получаете малус в размере 3 класса и оказываетесь в 10 классе (страховая премия увеличивается на 9%).

Пример 2:
Предположим, вы относитесь к 10 классу и в период действия вашего договора ОСАГО произошел 1 несчастный случай, в результате которого страховая компания возместила третьему лицу более 1 800 001 драм. В этом случае вы получаете малюс в размере 8 классов и оказываетесь в 18 классе (страховая премия увеличивается на 100%).

Примечание:
Если у вас малус-класс и не было страхового случая в течение как минимум 4 лет подряд, повлекшего за собой выплату компенсации по вине вас или лица, управлявшего вашим(и) автомобилем(-ами), то ваш малус-класс обнуляется (т.е. вы снова появляетесь в классе 10).

Узнайте больше о системе РА Бонус-Малус здесь.
Проверьте свой класс Бонус-Малус здесь.
Если вы не согласны с вашим классом Бонус-Малус, заполните заявку здесь.
 

Класс Bonus malus – система ответственности водителей, а также страховых компаний

В большинстве стран владение и управление автомобилем обусловливается заключением договора страхования гражданской ответственности. Хотя в других законодательствах эта политика может иметь иные формы и положения или даже иные правила применения, основной принцип или причина существования этого института везде остаются одними и теми же. В частности, речь идет о необходимости эффективного возмещения ущерба, причиненного третьим лицам водителем автомобиля, ставшего причиной ДТП.

Разумеется, помимо ОСАГО – автогражданской ответственности – опционально можно заключить и страхование типа КАСКО, обеспечивающее полную защиту практически при всех сценариях повреждений, которым может быть подвержен автомобиль, от частичного уничтожения к полному повреждению или даже краже и вандализму.

Однако, в отличие от ОСАГО, страхование КАСКО является факультативным инструментом, который дополнительно защищает владельца транспортного средства и не направлен в первую очередь на возмещение ущерба, причиненного другим лицам по его вине, как в случае с ДСС.

Для большей ответственности водителей в дорожном движении, в период нарастания дорожно-транспортных происшествий с неприятными последствиями для участников в виде материального и даже физического ущерба, законодателями приняты более гибкие меры регулирования законодательства о дорожно-транспортном происшествии страхование гражданской ответственности. Одним из относительно недавно введенных элементов является класс Bonus malus, некоторые понятия и подробности о котором вы найдете в этой статье.

  СОДЕРЖАНИЕ

1. Бонус-малус – гибкая система, включающая поощрения и штрафы для всех водителей

Согласно определению, данному основным законодательством об ОСАГО, бонус-малусом считается система, в которой водитель включен в шкала различных классов бонусов или штрафов в зависимости от его прошлого поведения в дорожном движении. Точнее, система зависит от дорожных событий, вызванных водителем и повлекших за собой причинение ущерба другим водителям, что привело к применению действующей политики RCA.

С другой стороны, Bonus malus также является способом укрепления финансовой дисциплины в сфере страховых компаний, которые больше не могут выдавать полисы RCA по очень низким ценам тем, у кого уже есть история автомобильных аварий. Это также инструмент защиты для страховщика, который принимает на себя дополнительный риск при продаже обязательного страхования ответственности лицу, имеющему опыт работы в зоне дорожно-транспортных происшествий.

Соблюдая пропорции, систему бонус-малус можно сравнить с системой отчетности в Центре кредитных рисков в финансово-банковской сфере. Аналогичным образом случаи неуплаты предоставленного кредита регистрируются в центральной базе данных CRC, где любое кредитно-финансовое учреждение может проверить заявителя на получение нового кредита и принять обоснованное решение о связанных с этим рисках. Точно так же страховые компании могут иметь доступ к национальной базе данных.

Подобно кредитным бюро или CRC, Румынское бюро автостраховщиков (BAAR) согласно Закону № 132/2017 и Нормам Финансовой инспекции (ASF) №. 20/2017 право регистрировать, поддерживать и организовывать разработку и администрирование базы данных со всеми полисами ОСАГО, выданными страховыми компаниями, которые, в свою очередь, обязаны передавать электронными средствами информацию о договорах, заключенных с водителями, в частности данные об убытках, причиненных последними как застрахованными лицами.

2.

Что представляют собой классы бонус-малус RCA и как работает система с точки зрения соответствующих правовых норм?

Существует восемь классов бонуса , которым из года в год будет начисляться водитель, если он не участвовал в дорожно-транспортных происшествиях с повреждениями в предыдущем году. Бонусные ступени постепенно снижают цену полиса RCA от процента в -5% (бонусный класс B1) в первый год после того, в котором водитель впервые заключил полис, и до максимума -50% в тот же год. восьмой год (класс В8) при условии, что за все эти годы он не стал причиной несчастного случая с ущербом, который повлек бы за собой использование страховки.

Классы malus (M) работают аналогично, за исключением того, что вместо бонуса за счет снижения цены полиса RCA водитель будет оштрафован на уплату более дорогих страховок каждый год, если он появится в базе данных дорожно-транспортных происшествий в предыдущий год. Штраф в случае malus может достигать даже увеличения тарифа на 80% по сравнению с обычной рыночной ценой.

Следует отметить, что система бонус-малус не сбалансирована в эквивалентности вознаграждения или штрафа. Таким образом, скидки по бонусной шкале получаются довольно сложными темпами, требующими 8 лет безукоризненного вождения с нулевым количеством аварий и регистрацией в BAAR для получения максимальной скидки в 50%.

Вместо этого в момент аварии, где бы водитель ни находился на шкале, он будет понижен в должности сразу на два класса. Даунгрейд является накопительным, поэтому, если водителю не повезло стать причиной двух ДТП, повлекших за собой использование полиса RCA за один год, он потеряет 4 позиции или классы страхования бонус-малус.

Таким образом, превентивное вождение и избежание серьезных происшествий, которые могут привести к использованию полиса ОСАГО, являются двумя важными направлениями, позволяющими снизить расходы на обязательное страхование, а также избежать неудобств или возможных травм людей.

Фото: Shuttertsock.com

3. Вопросы и ответы о бонусном малусе

1. Как рассчитывается бонусный класс в случае автомобилей, принадлежащих компаниям?

Юридические лица, владеющие транспортными средствами, не пользуются системой автоматического расчета бонус-малус. Он устанавливается отдельно для каждого автомобиля и текущий класс может быть перенесен при замене автомобиля. Компаниям с большим автопарком рекомендуется пользоваться услугами по управлению автопарком, которые также могут оптимизировать этот процесс.

2. Кто имеет право определять премиально-малусный класс водителя?

Классы бонус-малус не устанавливаются сотрудниками BAAR или страховых компаний.