Федеральные регулирующие органы оштрафовали Bank of America на 225 миллионов долларов за неудачную выплату государственных пособий по безработице в разгар пандемии пособия по безработице в разгар пандемии. Bank of America автоматически и незаконно заморозил счета людей с помощью неисправной программы обнаружения мошенничества, а затем почти не предоставил им средств правовой защиты, хотя мошенничества на самом деле не было. Сегодняшний приказ требует, чтобы Bank of America предпринял процесс, который, по оценкам, приведет к возмещению ущерба потребителям в сотни миллионов долларов. В отдельном приказе Управление валютного контролера (OCC) также оштрафовало банк на 125 миллионов долларов.

«Налогоплательщики полагались на банки, чтобы распределить необходимые средства среди семей и малого бизнеса, чтобы спасти экономику от коллапса, когда разразилась пандемия», — сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Bank of America не выполнил своих юридических обязательств. И когда он был подавлен, вместо того, чтобы сделать шаг вперед, он отступил».

Bank of America (NYSE: BAC) — национальный банк со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, с примерно 4100 отделениями. Совет по финансовой стабильности определил его как глобальный системно значимый банк, и по состоянию на 31 декабря 2021 года консолидированные активы компании составляли 2,5 триллиона долларов, что делает ее вторым по величине банком в Соединенных Штатах. Банк ранее был санкционирован CFPB. В 2014 году CFPB обязал Bank of America выплатить 727 миллионов долларов компенсации своим жертвам за незаконные действия с кредитными картами. А в мае этого года CFPB обязал Bank of America выплатить гражданский штраф в размере 10 миллионов долларов за незаконное наложение ареста.

Bank of America имеет контракты с различными государственными учреждениями на предоставление пособий по безработице и других пособий потребителям в электронном виде через предоплаченные дебетовые карты и счета. Например, с 2011 года Bank of America заключил эксклюзивный контракт со штатом Калифорния на выплату пособий по безработице и других пособий калифорнийским потребителям в электронном виде через предоплаченные дебетовые карты и счета. В соответствии с Законом об электронном переводе средств потребители защищены, когда они используют электронные методы для перевода денег; это включает предоплаченные карты. Средства защиты включают в себя то, что после того, как потребитель свяжется с финансовым учреждением по поводу ошибки, финансовое учреждение должно провести оперативное, разумное и своевременное расследование.

Когда в начале 2020 года разразилась пандемия COVID-19, уровень безработицы резко вырос. Миллионы потребителей искали пособия по безработице. Всплеск включал в себя большое количество мошенничества. Произошло значительное количество краж личных данных, которые затронули соответствующих держателей карт с законными предоплаченными счетами дебетовых карт, но также было значительное количество преступников, которые подали заявки и начали получать пособия по страхованию от безработицы, которые подали заявления о ложной ошибке, чтобы получить доступ к дополнительным средствам.

В ходе своего расследования CFPB обнаружил, что Bank of America прибегал к несправедливым и оскорбительным действиям и методам, в результате которых калифорнийцы не получали пособия по безработице в разгар пандемии, когда многие люди больше всего нуждались в деньгах. Конкретные выводы включают в себя то, что банк:

• Заменил разумные расследования неисправным фильтром мошенничества: Осенью 2020 года и до середины 2021 года Bank of America изменил свою практику расследования мошенничества с предоплаченными дебетовыми картами в отношении страхования по безработице. льготные счета. Вместо того, чтобы проводить разумные расследования, он внедрил фильтр мошенничества с простым набором флагов, который автоматически запускал блокировку учетной записи. Это установило низкую планку для замораживания пособий по страхованию от безработицы для многих людей, что нанесло ущерб тысячам законных держателей карт, нуждающихся в деньгах. Банк также задним числом применил свой фильтр мошенничества, чтобы отклонить некоторые уведомления об ошибках, отправленные держателями предоплаченных дебетовых карт, которые банк ранее расследовал и оплатил.
• Бросил бедствующих потребителей в беде: Bank of America сделал очень трудным для людей размораживание их предоплаченных дебетовых карт или сообщения о мошенническом использовании их карт. Люди с предоплаченными дебетовыми картами пособия по безработице не могли подавать отчеты онлайн или лично в отделениях банка. Люди задерживались часами каждый день в течение нескольких недель, пытаясь поговорить с кем-то в банке. Кроме того, банк сообщил клиентам, что у них есть агенты, доступные 24 часа в сутки, семь дней в неделю, тогда как на самом деле у него был более ограниченный график работы своего колл-центра. Поскольку Bank of America был наиболее предпочтительным поставщиком пособий по безработице в Калифорнии, у потребителей не было возможности сменить поставщика.
• Переложил ответственность на перегруженное агентство штата: Когда потребители обращались за помощью, банк часто отправлял их обратно в отдел по безработице штата Калифорния для проверки, чтобы восстановить доступ к своим пособиям. Но в банке знали, что отдел перегружен и не может предоставлять услуги; Банк встречался с отделом десятки раз летом 2020 года и должен был знать, что, по сути, перенаправляет людей в черную дыру.

В соответствии с Законом о финансовой защите потребителей, CFPB имеет право принимать меры против учреждений, нарушающих законы о защите прав потребителей, включая участие в недобросовестных, вводящих в заблуждение или оскорбительных действиях или действиях. Bank of America будет обязан:

• Возмещение ущерба потребителям: Bank of America должен вернуть деньги, в которых они ошибочно отказали потребителям по всей стране из-за неисправного фильтра мошенничества. Банк также должен предоставить каждому пострадавшему потребителю единовременную выплату за косвенный ущерб, которая будет определена с помощью методологии финансового ущерба, понесенного потребителями из-за того, что их счета оставались замороженными или заблокированными. Наконец, пострадавшие потребители будут иметь возможность получить дополнительное возмещение в рамках индивидуального процесса рассмотрения.
• Выплатить штраф в размере 100 миллионов долларов: Bank of America должен выплатить CFPB штраф в размере 100 миллионов долларов, который будет переведен в фонд помощи пострадавшим. Штраф отражает тяжесть и масштабы вреда потребителя, причиненного практикой банка. OCC отдельно налагает на банк штраф в размере 125 миллионов долларов, которые должны быть переведены в Казначейство.

Прочитайте сегодняшний заказ.

Потребители могут подать жалобу на финансовые продукты или услуги, посетив веб-сайт CFPB или позвонив по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Бюро финансовой защиты потребителей — это агентство 21-го века, которое реализует и обеспечивает соблюдение федерального закона о защите прав потребителей и обеспечивает справедливость, прозрачность и конкурентность рынков потребительских финансовых продуктов. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт Consumerfinance.gov .

JPMorgan оштрафован на 200 миллионов долларов за то, что позволил работникам использовать WhatsApp для уклонения от регулирующих органов

Скотт Млин | CNBC

JPMorgan Chase выплачивает штраф в размере 200 миллионов долларов США двум банковским регуляторам США, чтобы урегулировать обвинения в том, что его подразделение на Уолл-стрит разрешило сотрудникам использовать WhatsApp и другие платформы для обхода федеральных законов о ведении учета.

Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила в пятницу, что JPMorgan Securities согласилась выплатить 125 миллионов долларов после того, как признала «широко распространенные» сбои в ведении учета в последние годы. Комиссия по торговле товарными фьючерсами также заявила в пятницу, что она оштрафовала банк на 75 миллионов долларов за разрешение несанкционированных коммуникаций по крайней мере с 2015 года. регулирующий орган слеп к обмену между банком и его клиентами.

Федеральный закон требует, чтобы финансовые фирмы вели тщательный учет электронных сообщений между брокерами и клиентами, чтобы регулирующие органы могли убедиться, что эти фирмы не обходят законы о борьбе с мошенничеством или антимонопольное законодательство.

Этот шаг является последним признаком продолжающейся битвы между регулирующими органами, банками и сотрудниками по поводу использования личных устройств. Контроль за использованием неофициальных каналов стал еще более насущным, когда большая часть Уолл-стрит перешла на удаленку во время пандемии коронавируса. Регулирующие органы в Нью-Йорке и Лондоне в последнее время усилили соблюдение правил ведения учета, поскольку трейдеры перешли на платформы обмена зашифрованными сообщениями, включая WhatsApp, Signal или Telegram.

Несмотря на то, что телефонные разговоры и сообщения на официальных устройствах компании и программных платформах сохраняются, отделам по контролю за соблюдением требований банка гораздо сложнее отслеживать сообщения в сторонних приложениях.

Популярность этого обходного пути возросла после двух крупнейших торговых скандалов в отрасли за последнее десятилетие, связанных с манипулированием ставками Libor и валютными рынками, которые были связаны с компрометирующими сообщениями, сохраняемыми в чатах, что привело к многомиллиардным штрафам для банков.

Трейдеры JPMorgan, Morgan Stanley, Deutsche Bank и других фирм были уволены или отправлены в отпуск за нарушения, связанные с практикой. Но приказ SEC показал, насколько он распространен.

посмотреть сейчас

В JPMorgan практика выхода в автономный режим для общения была общекорпоративной, и даже менеджеры и старшие сотрудники, ответственные за соблюдение нормативных требований, использовали свои личные устройства для общения по важным деловым вопросам, сообщила SEC.

Расследование в JPMorgan продолжается, и Комиссия по ценным бумагам и биржам начала аналогичные расследования в отношении фирм из разных финансовых вселенных. Ранее в этом году JPMorgan приказал своим трейдерам, банкирам и финансовым консультантам сохранять рабочие сообщения на личных устройствах, сообщило агентство Bloomberg в июне. По словам представителей SEC, сообщения включали в себя содержание широкого круга дискуссий, включая инвестиционные стратегии, встречи с клиентами и наблюдения за рынком.

JPMorgan отказался от комментариев, кроме раскрытия информации регулирующими органами, в котором признавались расчеты с двумя агентствами.

Помимо штрафа, JPMorgan согласился нанять консультанта по соблюдению требований для проверки политики банка и обучения, сообщила SEC. По данным SEC, банк уже приступил к обновлению программного обеспечения сотрудников для улучшения соответствия требованиям.

«Поскольку технологии меняются, еще более важно, чтобы владельцы регистраций обеспечивали надлежащую запись своих сообщений и не осуществляли их вне официальных каналов, чтобы избежать надзора со стороны рынка», — заявил председатель SEC Гэри Генслер в пресс-релизе.

Подчеркивая важность тщательного ведения учета, Генслер вспомнил валютный скандал 2013 года, когда трейдеры в нескольких ведущих банках использовали частные чаты с именами, включая «Картель», чтобы сговориться с целью фиксирования курсов валют для получения максимальной прибыли.

Пять крупнейших банков мира, в том числе JPMorgan, в конечном итоге согласились выплатить более 5 миллиардов долларов в виде совокупных штрафов и признать себя виновными для завершения расследования.

«Обязательства по бухгалтерским книгам и записям помогают SEC проводить важные проверки и правоприменительную работу», — добавил Генслер. «Они укрепляют доверие к нашей системе».

В то время как чиновники SEC заявили, что штраф в размере 125 миллионов долларов является самым большим штрафом за ведение учета на сегодняшний день, более серьезной угрозой для JPMorgan может быть репутация. Преследуя JPMorgan, крупнейшую в мире фирму с Уолл-Стрит по совокупному доходу, SEC обратила внимание отрасли.

Это объявление завершает знаменательную неделю для Генслера, который в среду выпустил ряд предложений, направленных на обеспечение фондов денежного рынка и ограничение возможностей руководителей торговать акциями своих компаний.

В совокупности предложения и правоприменительные меры позволяют предположить, что назначенный Байденом спешит разработать и принять одну из самых амбициозных политических программ за последние десятилетия.

Многие инвесторы видят в нем лидера, который нужен SEC для разработки расширенного регулирования криптовалюты, мер безопасности в отношении компаний по приобретению специального назначения или SPAC, стандартизированного раскрытия информации о климате для публичных компаний и правил, регулирующих онлайн-брокерский маркетинг и «геймификацию» торговли ценными бумагами.

Правоприменительные меры также знаменуют собой важную веху для директора SEC по правоприменению Гурбира Гревала, который в течение нескольких месяцев предупреждал, что на горизонте ужесточение правоприменения.